Especialista da XP orienta como reorganizar o orçamento, recuperar o planejamento e aproveitar oportunidades de investimento em um cenário de juros elevados

Com a chegada de junho, muitos brasileiros fazem uma pausa para avaliar como está o andamento das metas traçadas no início do ano. Entre os objetivos mais comuns estão economizar dinheiro, organizar as contas, investir, realizar uma viagem ou conquistar maior segurança financeira. E, para quem sente que se afastou dos planos feitos para 2026, especialistas garantem: ainda há tempo para reorganizar a estratégia e encerrar o ano com resultados positivos.

A preocupação com a vida financeira segue no topo das prioridades dos brasileiros. De acordo com pesquisa Datafolha divulgada no fim de 2025, 44% da população apontaram economizar dinheiro como a principal meta para 2026, liderando a lista de objetivos para o ano. Passar mais tempo com a família e amigos foi a resposta de 37% dos entrevistados; melhorar a alimentação e comer melhor foi apontado por 25% das pessoas, enquanto 23% dos entrevistados citaram o desejo de trabalhar por conta própria ou abrir o próprio negócio.

Apesar da intenção de reservar algum dinheiro, a realidade econômica, os imprevistos do dia a dia e o aumento de despesas podem dificultar a execução do planejamento. Mudanças na renda, gastos emergenciais, inflação e novas prioridades costumam exigir adaptações ao longo do caminho. Por isso, revisar o planejamento financeiro periodicamente é fundamental para manter os objetivos dentro do alcance.

Para Marco Loureiro, sócio e líder regional da XP no Centro-Oeste e Distrito Federal, o meio do ano é um dos momentos mais importantes para fazer esse diagnóstico e promover ajustes necessários.

“Junho marca um momento importante porque representa a metade do ano. É uma oportunidade para avaliar o que já foi alcançado, entender os obstáculos que surgiram ao longo do caminho e ajustar o planejamento para os próximos meses. A organização financeira precisa acompanhar as mudanças da vida das pessoas e, por isso, deve ser revisada sempre que necessário”, explica.

Segundo o especialista, a organização financeira eficiente passa por cinco pilares fundamentais: identificar, planejar, controlar, investir e avaliar constantemente.

•⁠ ⁠Identifique sua realidade financeira: registre receitas, despesas e investimentos. Organizar os gastos por categorias ajuda a visualizar excessos e encontrar oportunidades de economia;
•⁠ ⁠Planeje com metas realistas: defina objetivos compatíveis com sua renda atual e considere possíveis imprevistos. Uma boa prática é destinar cerca de 70% da renda para despesas do presente e 30% para construção de patrimônio e objetivos futuros;
•⁠ ⁠Controle os gastos com disciplina: acompanhar o orçamento regularmente evita desperdícios e reduz decisões impulsivas que comprometem a saúde financeira;
•⁠ ⁠Invista de forma estratégica: transformar objetivos em metas financeiras exige planejamento e investimentos adequados ao perfil e ao prazo de cada sonho. O apoio de um assessor especializado pode contribuir para uma estratégia mais eficiente;
•⁠ ⁠Avalie os resultados periodicamente: o acompanhamento constante permite corrigir desvios, adaptar metas e manter o foco mesmo diante de mudanças econômicas ou pessoais.

Construção de patrimônio exige visão de longo prazo

Além do cumprimento das metas de curto prazo, Marco Loureiro destaca a importância de criar uma relação mais consciente com o dinheiro e fortalecer a reserva financeira para lidar tanto com oportunidades quanto com situações inesperadas.

“Investir continua sendo um instrumento importante para quem deseja acumular patrimônio e construir maior segurança financeira ao longo do tempo. Em um cenário de juros elevados, a renda fixa segue entre as alternativas mais atrativas para investidores que buscam previsibilidade, proteção e estabilidade”, afirma.

Segundo o especialista, produtos pós-fixados e títulos atrelados à taxa Selic continuam entre as alternativas mais procuradas pelos investidores. Ao mesmo tempo, o atual cenário econômico também pode abrir espaço para oportunidades na renda variável, principalmente para quem investe com foco no longo prazo.

“Manter uma carteira diversificada continua sendo uma estratégia importante para equilibrar riscos e buscar melhores resultados ao longo do tempo. Como cada objetivo possui um prazo e uma necessidade diferente, o planejamento financeiro deve estar conectado aos projetos e às prioridades de cada investidor”, conclui.

Mais do que cumprir metas, o desafio é construir uma trajetória financeira sustentável. E para quem ainda não conseguiu colocar os planos em prática, o recado é simples: o ano ainda está longe de acabar e sempre é tempo de reorganizar a rota.